投資初心者が100万円の予算を確保したうえで投資をはじめるとしましょう。
では何から始めるとよいのでしょうか？
誰にとっても100万円は決して安い金額ではありませんし、まして投資初心者ともなればなおのこと、何もわからないまま不用意に手を出してあっという間に大きな損失を出してしまう恐れもあります。
もちろん、何から始めるかは人それぞれですし、「この選択肢なら絶対に儲かる！」といったものはありません(そんなものがあればみんなやっていることでしょう)。
ですから自分なりに100万円を有効に活用できる選択肢を探していくことになります。
今回はあくまで参考程度にしかお伝えできませんが、初心者の方が100万円の予算があったら何に投資をすることから始めることができるのか？についてです。
■あなたの投資目的は何？
まず大事なのは目的です。
何を目的に100万円を運用しようというのか？
資産維持が目的
例えば資産価値を維持するために投資するという方もいるはずです。
例えば現在ある100万円が10年後に現在ほどの価値を持っているとは限らない、だから100万円分の価値を維持するために投資するわけです。
物価に関しては長い間デフレ状態が続いていると言われますが、消費税をはじめさまざまな負担は増えており、それが家計を圧迫しているケースも少なくありません。
この「負担が増えた分を補う」ための投資では何よりも安定性が求められるでしょう。
投機目的
一方投機を目的に積極的に投資を行う方もいるでしょう。
いわゆるハイリスクハイリターン。
こうしたケースでは元手が大きいほど「当てた」時の利益も大きくなりますが、一方で「外した」時の損失も大きくなってしまいます。
その100万円で損失を出してしまうのも辞さないという方には投機性の高い選択肢がおすすめになります。
将来のための資産形成
もうひとつ、将来のため、とくに老後の資産形成のために投資を行う人も増えています。
人生100年時代ともいわれているうえに少子高齢化で年金もあまりあてにならない、そんな状況で投資で何とか老後の資金を確保しようというわけです。
この場合には先述した資産価値を維持する目的以上に安定性・安全性が重視される一方、長期的な視野に立った投資の選択が必要になります。
1年、2年ではなく5年、10年単位で安定した利益を上げられるかどうか、投機性の高い投資とは正反対の視点で選んでいくことが大事です。
■目的に合わせて手段を選ぶ
こうした目的に合わせて何から始めるかを決めるわけです。
目的が資産維持など安定性なら
安定性を重視するならやはり元本が確実に保証される銀行の定期預金が適していますが、金利はまさに雀の涙、それではダメだから投資を始めることにし、という方も多いでしょう。そんな方には投資信託がおすすめです。
これは自分で株の銘柄や通貨ペアを選んで売買を行うのではなく、プロにお金を委託して変わりにやってもらう、自分の資産を託す方法です。
プロによる選択ですから利益を上げる確率が高く、損をするリスクが少なくなりますし、通常投資信託では多くの人たちからお金を集めて投資を行うためうまくいった時の利益が大きく、しかも分身投資するので損失のリスクを減らせるメリットもあります。
100万円もあればいろいろな投資信託から選ぶことができるのでネットで調べてみましょう。
目的が儲けたい！なら
ハイリスクハイリターンを重視するならやはりFXと株式投資です。
とくにFXは投機性の高い投資として知られています。米ドルと円など通貨を売買することでその差額で利益を目指します。
簡単に言えば1米ドル＝80円のときに購入して120円のときに売却すれば差額が利益になるわけです。
FXの場合はとくに「レバレッジ」というシステムが用意されており、実際の資金よりも大きい取引を行うことができます。
この制度をうまく利用して100万円よりも少ない金額からはじめて億単位の利益を上げた人も出ています。ただ元の資金力よりも大きな取引をするので損失を出した時のダメージが大きくなります。
目的が資産形成なら
老後の資産形成なら投資信託に加えて不動産投資や個人向け国債といった選択肢もあります。
不動産投資は資金力が必要とよく言われますが、不動産を区分購入する形でより少ない資金力で行う方法もあります。
個人向け国債は高い利回りは期待できない一方、定期預金よりも高い金利で元本保証で安全に投資を行うことができます。
こうした目的別に向いた選択肢のなかから自分にあったものを選び、大事な100万円をうまく運用して増やしてみましょう。
■最後に
今回は100万円という予算があったら何に投資をするのか？についてその考え方をお伝えしました。
興味がある投資対象については深く勉強をするようにしましょう。
投資は自己責任で。